[경제금융용어 700선] 부자가 되려면 알아야 하는 상식 8-가변예치의무제도

 

부자가 되기 위해 알아야 하는 상식

한국은행은 매년 <경제금융용어 700선>을 발간합니다. 이는 경제와 금융에 대한 기본 지식을 넓히기 위한 중요한 자료입니다. 경제금융 용어를 이해하는 것은 부자가 되기 위한 첫 걸음입니다. 왜냐하면 경제와 금융의 기본 개념을 알면 더 나은 재정 결정을 내릴 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 인플레이션, 금리, 주식시장 등의 개념을 이해하면 투자나 저축을 할 때 더 현명한 선택을 할 수 있습니다.

 

가변예치의무제도

가변예치의무제도는 금융 시장의 안정성을 높이고, 경제 전반의 위험을 관리하기 위해 사용되는 중요한 정책 도구 중 하나입니다. 이를 고등학생도 이해할 수 있도록 자세히 설명해보겠습니다.

1. 가변예치의무제도의 정의

가변예치의무제도란, 중앙은행이 상업은행에 대해 일정 비율의 예금을 중앙은행에 예치하도록 요구하는 제도입니다. 이 비율은 경제 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 예를 들어, 중앙은행이 경제 과열을 막기 위해 상업은행의 대출 능력을 제한하고 싶다면 예치 비율을 높일 수 있습니다.

2. 목적

가변예치의무제도의 주요 목적은 다음과 같습니다:

• 통화 공급 조절: 예치 비율을 높이면 은행이 대출할 수 있는 자금이 줄어들어 시중에 풀리는 돈의 양이 줄어듭니다. 반대로, 예치 비율을 낮추면 대출 가능 자금이 늘어나 시중에 돈이 더 많이 풀립니다.
• 금융 안정성 유지: 은행들이 일정 금액을 중앙은행에 예치하면, 금융 위기 시 은행들이 갑작스러운 자금 부족을 겪지 않도록 도와줍니다.
• 경제 과열 방지: 예치 비율을 높여 과도한 대출과 소비를 억제함으로써 경제 과열을 방지할 수 있습니다.

3. 작동 원리

가변예치의무제도는 다음과 같은 원리로 작동합니다:

1. 중앙은행의 결정: 중앙은행은 경제 상황을 분석하여 예치 비율을 결정합니다. 예를 들어, 경기 과열이 예상되면 예치 비율을 높이고, 경기 침체가 예상되면 예치 비율을 낮춥니다.
2. 상업은행의 예치: 상업은행들은 중앙은행이 결정한 비율에 따라 고객들의 예금 중 일정 비율을 중앙은행에 예치합니다. 이 비율을 '지준율(지급준비율)'이라고도 합니다.
3. 대출 능력 조절: 예치 비율이 높아지면, 상업은행이 대출할 수 있는 자금이 줄어들어 대출이 감소하고, 시중에 풀리는 돈의 양도 줄어듭니다. 반대로 예치 비율이 낮아지면, 대출 가능 자금이 늘어나 대출이 증가하고, 시중에 돈이 더 많이 풀립니다.

4. 예시를 통한 이해

예를 들어, A 은행이 100억 원의 예금을 보유하고 있다고 가정해봅시다. 중앙은행이 예치 비율을 10%로 정했다면, A 은행은 10억 원을 중앙은행에 예치해야 하고, 나머지 90억 원은 대출 등 다른 용도로 사용할 수 있습니다.

만약 중앙은행이 경제 과열을 막기 위해 예치 비율을 20%로 높인다면, A 은행은 20억 원을 예치해야 하고, 대출 가능 금액은 80억 원으로 줄어듭니다. 이는 대출이 줄어들어 시중에 풀리는 돈의 양이 감소함을 의미합니다.

5. 가변예치의무제도의 장단점

장점

• 금융 안정성 강화: 은행들이 중앙은행에 예치금을 보유하면, 금융 위기 시 유동성 부족 문제를 완화할 수 있습니다.
• 통화 정책 효과 강화: 중앙은행이 경제 상황에 따라 신속하게 통화 공급을 조절할 수 있어 효과적인 통화 정책 운용이 가능합니다.
• 과열 방지 및 경기 부양: 예치 비율 조정을 통해 경제 과열을 방지하고, 경기 침체 시 경제를 부양할 수 있습니다.

단점

• 은행 수익성 감소: 높은 예치 비율은 은행의 대출 가능 금액을 줄여 수익성을 감소시킬 수 있습니다.
• 정확한 정책 운영 필요: 예치 비율 조정이 지나치거나 부족하면 경제에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로, 정확한 정책 운영이 필요합니다.
• 단기적 효과: 가변예치의무제도는 주로 단기적인 통화 공급 조절에 효과적이므로, 장기적인 경제 문제 해결에는 한계가 있습니다.

6. 결론

가변예치의무제도는 중앙은행이 경제 안정성을 유지하고 통화 공급을 조절하기 위해 사용하는 중요한 정책 도구입니다. 이 제도를 통해 중앙은행은 은행의 대출 능력을 조절하고, 이를 통해 경제 과열을 방지하거나 경기 침체를 완화할 수 있습니다.